Financiar su compra de una vivienda en España
Al comprar una casa en España, hay varias maneras de financiar la compra de una propiedad si usted no tiene el dinero al contado. Entre ellas se incluyen la liberación de capital y la obtención de una hipoteca.
Equity release: liberación del patrimonio
Si ya es dueño de una propiedad fuera de España puede ser posible obtener financiación hipotecando esta propiedad. Esta es una forma económica de obtener financiación, ya que, si la propiedad está situada fuera de España, puede evitar los costes de constituir una hipoteca aquí en España.
Hipoteca
Es posible conseguir financiación para la propiedad que está comprando en España obteniendo una hipoteca de un banco local español. Tenemos contactos con los bancos locales y podemos ayudarle a obtener una hipoteca. Algunos bancos son capaces de dar una aprobación preliminar muy rápida de la operación sin requerir una valoración y pueden incluso hacerlo por correo electrónico. En este caso, la aprobación final está sujeta a los resultados de la valoración. Muchos de nuestros clientes envían la información requerida directamente al banco por correo electrónico y no se reúnen con el banco hasta el momento de completar la compra.
Por lo general, las hipotecas de los bancos españoles para no-residentes tienen plazos de hasta 30 años. Sin embargo, el plazo real depende de su edad (o de la edad media de todas las personas que contratan la hipoteca) porque la mayoría de los bancos quieren que la hipoteca se pague antes de que el prestatario cumpla 65 años. Se pueden hacer excepciones a este límite de edad, pero todo depende de tu situación personal.
Tras la crisis financiera de 2008, los bancos son más conservadores, pero siguen concediendo préstamos. Si su nivel de ingresos lo justifica y puede demostrar que puede hacer frente cómodamente a las cuotas (de capital más intereses), es posible obtener una hipoteca. Los bancos quieren asegurarse de que los pagos de la hipoteca no representen más del 30% o 35% de tus ingresos netos disponibles. Es interesante que los bancos sólo tienen en cuenta los tipos de interés actuales; no tienen en cuenta las subidas futuras. Y, además, es posible recibir un periodo de carencia de intereses de hasta dos años que puedes utilizar en algún momento de la duración de la hipoteca.
La mayoría de las hipotecas españolas se basan en un tipo de interés variable, no fijo y la gran mayoría de las hipotecas se basan generalmente en el índice Euribor.
El valor de la hipoteca concedida a un no-residente para una segunda vivienda suele ser de un máximo del 70% del precio declarado o de la tasación, el que sea menor. Si es residente en España y la propiedad será su residencia habitual, puede pedir un préstamo de hasta el 80%. La cantidad máxima que prestará un banco es una de las primeras preguntas que debe hacerle. Algunos bancos dicen que van a prestar un alto porcentaje, pero luego las valoraciones que dan sobre la propiedad son bajas y por lo tanto el porcentaje real que están prestando es el mismo que el de otros bancos con porcentajes más bajos, pero valoraciones realistas.
En el caso de los no-residentes, los bancos se fijan más en los niveles de ingresos que en los gastos totales y en la propiedad que se tiene fuera de España. Y también hay que tener en cuenta que los prestamistas españoles no suelen contar con los posibles ingresos futuros por alquiler que se puedan obtener de la propiedad que se pretende comprar.