De financiering van uw aankoop van vastgoed in Spanje
Indien u bij het kopen van een huis in Spanje meer vermogen nodig heeft zijn er verschillende manieren om een aankoop te financieren. Deze omvatten “equity release” en het verkrijgen van een hypotheek.
Equity release: vrijmaken van vermogen
Als u al eigenaar bent van een onroerend goed en er eigen vermogen in zit, kan het mogelijk zijn om geld vrij te maken door een hypotheek te nemen op dit onroerend goed. Dit is een goedkope manier om aan financiering te komen, want als het onroerend goed zich buiten Spanje bevindt, kunt u de kosten voor het afsluiten van een Spaanse hypotheek vermijden.
Hypotheek
Het is mogelijk om een hypotheek te krijgen voor het onroerend goed dat u in Spanje koopt, door een hypotheek af te sluiten bij een lokale Spaanse bank. Wij hebben goede contacten met lokale banken en wij kunnen u helpen bij het verkrijgen van een hypotheek. Sommige banken kunnen zeer snel een voorlopige goedkeuring geven zonder dat een taxatie nodig is en zij kunnen dit zelfs via e-mail doen. In dit geval is de definitieve goedkeuring afhankelijk van de resultaten van de taxatie. Veel van onze klanten sturen de vereiste informatie rechtstreeks via e-mail naar de bank en zij ontmoeten de bank pas op het moment dat zij de aankoop voltooien.
Over het algemeen hebben hypotheken van Spaanse banken voor niet-ingezetenen een looptijd van maximaal 30 jaar. De werkelijke looptijd is echter afhankelijk van uw leeftijd (of de gemiddelde leeftijd van alle mensen die de hypotheek nemen), omdat de meeste banken willen dat de hypotheek is afgelost voordat de lener 65 jaar wordt. Er kunnen uitzonderingen op deze leeftijdsgrens worden gemaakt, maar alles hangt af van uw persoonlijke situatie.
Na de financiële crisis van 2008 zijn de banken voorzichtiger geworden, maar ze verstrekken nog steeds leningen. Als uw inkomen het rechtvaardigt en u kunt aantonen dat u de aflossingen (van kapitaal plus rente) gemakkelijk kunt betalen, dan is het mogelijk een hypotheek te krijgen. De banken willen er zeker van zijn dat de hypotheekbetalingen niet meer dan 30% tot 35% van uw netto, besteedbaar inkomen bedragen. Het interessante is dat de banken alleen rekening houden met de huidige rentetarieven; ze houden geen rekening met toekomstige stijgingen. Over het algemeen is het mogelijk om een rente-vrije periode van maximaal twee jaar te krijgen die u op een bepaald moment tijdens de looptijd van de hypotheek kunt gebruiken.
De meeste Spaanse hypotheken zijn gebaseerd op een variabele, niet op een vaste, rente. De hypotheken zijn doorgaans gebaseerd op de Euribor-index.
De waarde van de hypotheek die aan een niet-ingezetene wordt toegekend voor een tweede woning, bedraagt normaliter maximaal 70% van de vastgestelde prijs of van de taxatie, indien deze lager is. Als u inwoner van Spanje bent en het eigendom uw hoofdverblijfplaats wordt kunt u tot 80% lenen. Het maximumbedrag dat een bank u zal lenen is een van de eerste vragen die u hen moet stellen. Sommige banken zeggen dat ze een hoog percentage zullen lenen, maar dan zijn de taxaties die ze geven laag. Dus is het werkelijke percentage dat ze lenen hetzelfde als de andere banken met lagere percentages maar met realistische taxaties.
Voor niet-ingezetenen zijn de banken meer geïnteresseerd in het inkomensniveau dan in de totale uitgaven en het object dat zij buiten Spanje bezitten. Spaanse kredietverstrekkers zijn niet geneigd rekening te houden met eventuele toekomstige huurinkomsten die kunnen worden verdiend met het onroerend goed dat u van plan bent te kopen.